Plataforma de Gestión de Préstamos con Inteligencia Artificial. Sistema end-to-end para automatizar el ciclo completo del loan mortgage — desde el lead hasta el cierre.
Inversión Total
$84,555
USD — 3 fases
Duración
20
Semanas de desarrollo
Módulos
16
Funcionalidades principales
Horas de Trabajo
3,440
Horas de desarrollo total
Información del Cliente
ClienteDany Zela
EmpresaObsidian Financial
PosiciónVP de División
IndustriaMortgage Lending
PaísEstados Unidos
Inicio del Proyecto2026 Q2
Equipo de Desarrollo
AI
AION Media
Lead Developer — Full Stack + IA
BE
Backend Engineer
NestJS + PostgreSQL + Redis
FE
Frontend Engineer
React + AION Core Engine Fork
IA
IA / Integrations
Claude API + AWS Textract + OCR
01Descripción del Sistema
FASE 1 — MVP
Core Platform
Fork de AION Core Engine con domain objects custom para mortgage: Loan File, Borrower, Property. Pipeline kanban, document vault, roles y permisos, notificaciones, email, analytics y chat.
$42,780
FASE 2 — IA
AI Automation Layer
OCR de documentos con AWS Textract, verificación automática de empleadores, integración Claude API para procesamiento inteligente, cálculo automático de nómina y scoring de leads.
$24,360
FASE 3 — INTEGRACIONES
External Systems
Bridge con LendingPad, portal para referral partners, gestión de rate lock con alertas automáticas, compliance HMDA y sistema de ingesta de rate sheets desde inversores.
$17,415
02Performance TargetsProduccion
<200ms
Response Time p95
99.9%
Uptime SLA
500+
Concurrent Users
150+
Loans / Day
10k/min
API Throughput
03Calculadora de ImpactoROI Calculator
Parametros de Operacion
Prestamos por mes 220
Procesadores actuales 9
Costo por procesador/mes $4,000
Horas manuales por loan 6
Impacto Estimado
Horas manuales eliminadas / mes
1,056
80% automation rate
Ahorro en personal / mes
$14,400
40% staff reduction equivalent
Loans adicionales procesables
+66
30% more capacity unlocked
ROI en 12 meses
204%
vs. inversion total $84,555
Flujo Completo del Proceso
De lead a cierre — cada paso del lending process con automatización IA integrada
19
Pasos
10
IA Auto
2
Fases
⬡ FASE 1 — VENTA (Pre-contrato)
01
Lead Inquiry
Loan Officer
Cliente contacta por referido. Primer punto de contacto con el prospecto — captura de información básica y asignación al loan officer correspondiente.
02
Pre-qualification
Loan Officer IA AUTO
Entrevista inicial, revisión de documentos básicos y credit check. Evaluación preliminar de elegibilidad del borrower.
◈Cálculo automático de DTI — El sistema calcula el Debt-to-Income ratio en tiempo real ingresando ingresos y deudas del borrower, marcando si califica con los ratios del lender.
03
Application
Processor IA AUTO
Formulario de aplicación completo — verificación de ingresos y empleo. Recopilación de toda la documentación para el file del préstamo.
◈OCR de documentos + verificación de empleador automática — AWS Textract extrae datos de W2s, pay stubs y tax returns y los auto-popula en LendingPad. Verificación de empleador via API en segundos.
04
Carta de Aprobación
Loan Officer IA AUTO
Emisión de pre-approval letter para el cliente. Documento formal que certifica la elegibilidad del borrower para un monto específico.
◈Auto-generación de carta — Claude API genera la pre-approval letter con todos los datos del borrower, monto aprobado y condiciones, lista para firma digital.
05
House Shopping
Realtor
Cliente busca casa con Realtor. El sistema trackea el período de búsqueda y mantiene al loan officer informado del progreso. Pre-approval letter disponible para presentar ofertas.
06
Contrato de Compraventa
RealtorLoan Officer
Offer accepted — contrato ejecutado entre comprador y vendedor. El archivo del contrato es subido al sistema marcando inicio de la Fase 2 de procesamiento.
⬡ FASE 2 — PROCESAMIENTO (Post-contrato)
07
File Setup
Processor IA AUTO
Crear loan file en LendingPad y asignar procesador. Apertura oficial del case con todos los datos recopilados en Fase 1.
◈Auto-create desde datos del contrato — El sistema lee el contrato ejecutado y crea automáticamente el loan file en LendingPad con todos los campos pre-populated: dirección, precio, tipo de loan, borrower info.
08
Document Collection
Processor IA AUTO
Recopilación completa: W2s, pay stubs (2 años), bank statements (3 meses), federal tax returns. Checklist dinámico por tipo de préstamo.
◈OCR extraction + auto-populate — AWS Textract procesa cada documento y extrae automáticamente fechas, montos, empleadores y números. Popula los campos en el sistema sin entrada manual del processor.
09
Employer Verification
Processor IA AUTO
Verificación de empleo actual y historial laboral del borrower. Proceso crítico para underwriting — confirma estabilidad de ingresos.
◈Verificación instantánea via API — Integración con The Work Number (Truework) para VOE/VOI automático. Division of Corporations lookup para self-employed borrowers. Resultados en <60 segundos.
10
Appraisal Order
Processor IA AUTO
Ordenar y dar seguimiento al appraisal de la propiedad. Valuación independiente requerida por el lender para confirmar el valor del colateral.
◈Auto-order + status tracking — Sistema ordena automáticamente el appraisal con el AMC al recibir el contrato. Trackea status, fechas de inspección y fecha estimada de entrega con notificaciones automáticas.
11
Rate Lock
Loan Officer IA AUTO
Fijar la tasa de interés con el investor — ventana crítica de 30 días. Una vez bloqueada, el rate no cambia independientemente del mercado.
◈Countdown alerts automáticas — Sistema calcula la fecha de expiración del rate lock y envía alertas automáticas al loan officer y processor en días 10, 7, 5, 3 y 1 antes del vencimiento via SMS + email.
12
Submit to Underwriting
Processor
Empaquetar el file completo y enviarlo para revisión de underwriting. El sistema verifica que todos los documentos requeridos están presentes antes de permitir el submit.
13
Conditional Approval
Underwriter IA AUTO
Underwriter regresa condiciones requeridas para aprobación final. Lista de items que el borrower o processor debe satisfacer antes del cierre.
◈Parser de carta UW → checklist automático — Claude API lee la carta de conditional approval del underwriter y genera automáticamente un checklist estructurado con cada condición, asignando responsables y fechas límite.
14
Clear Conditions
Processor IA AUTO
Satisfacer todas las condiciones del underwriter. Proceso iterativo que puede requerir documentación adicional, cartas de explicación o correcciones.
◈Tracking de status + auto-asignación — Sistema trackea el status de cada condición individual, notifica automáticamente al miembro del equipo responsable y escala condiciones vencidas al supervisor.
15
Disclosures
Processor IA AUTO
Enviar todos los disclosures legalmente requeridos al borrower. Incluye Loan Estimate, Closing Disclosure y otros documentos regulatorios federales.
◈TRID compliance auto-check — Sistema verifica automáticamente los timing requirements de TRID (3-day rule para CD, etc.) y bloquea el cierre si no se han cumplido los plazos regulatorios requeridos por CFPB.
16
Clear to Close
Underwriter
Aprobación final del underwriter — todas las condiciones satisfechas. CTC (Clear to Close) es la luz verde definitiva para proceder al closing del préstamo.
17
Docs Out
Closer
Enviar los closing documents a la title company. Paquete completo de documentos para firma en el closing table — note, mortgage, settlement statement.
18
Funding
Closer
Wire de fondos y registro del mortgage. El lender envía los fondos a la title company, se firma el closing package y se registra el mortgage en el county recorder.
✓
LOAN CLOSED
File Complete IA AUTO
Préstamo fondeado, escritura registrada, file archivado. El borrower es ahora oficialmente dueño de su nueva propiedad.
◈Cálculo automático de nómina + actualización de analytics — Sistema calcula automáticamente el pago de comisiones al loan officer, processor y referral partner. Dashboard analytics se actualiza con el nuevo cierre: volumen mensual, tiempo promedio de procesamiento, tasa de aprobación.
Vista Previa del Sistema
Mockups interactivos — drag & drop habilitado en el kanban